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立体化的资金渠道是汽车金融机构的核心

2017-12-28来源:百家汽车网

百家汽车网(bjqcxw.cn)讯:

  

  2017年12月14日,中国互联网汽车金融发展大会在上海隆重举办。在大会颁奖典礼上,建元资本荣获“2017年度最佳汽车金融创新企业”称号,可谓是实至名归。

  

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  建元资本作为专注汽车领域的全国性融资租赁公司,引领创新,坚持专业化路线,铸就核心资产管理能力,整合资源,以金融撬动汽车产业价值链。

  

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  本次大会以“探索产业待解难题 共创行业辉煌未来”为主题,吸引了行业知名的行业协会和企业领导、汇集了来自监管机构、银行、汽车金融科技公司、消互联网金融、商业银行、征信公司、投融资机构等30+发言嘉宾,发表各自对互联网汽车金融的见解。聚焦于我国互联网汽车金融产业动态,梳理2017年本行业的发展脉络,围绕当前业内的热点问题进行深入的交流和探讨,并对行业的未来趋势作出了预判。应组委会邀请,建元资本资金总监殷琦先生出席大会并发表了以“如何打造一个汽车金融机构立体化的资金渠道”为主题的演讲,对以融资租赁为代表的第三方金融公司的融资方式、资金周转的效率、创新融资模式进行了行业分析。

  2017年汽车金融市场达到1.5万亿左右的份额,汽车金融与互联网融合程度的进一步加深,也意味着在这个行业里面很难形成寡头垄断或者三强鼎立的趋势,每一家汽车金融机构,每一个汽车金融公司,都有自己在市场上生存和立足的根基。上万亿的市场规模吸引了产业链上下游企业纷纷涉水互联网汽车金融业务。但是,如何让企业资金与资产形成相应匹配,让行业更加健全、健康地去发展?

  建元资本资金总监殷琦表示:“为整个汽车金融来讲我就把它看成三件事,第一资金,第二资产,第三风险。这三个方面都是紧密相连、层层相扣的。如果说我们的资金源再充裕,我们形成的资产不够优质,我们的坏账表现让金融机构大跌眼镜,我们依然无法让企业实现一个稳健型的企业。”

  常见融资模式的弊端

  股本金、股东借款、流动性贷款一般是初创公司最为简单的融资方式。但是对融资主体自身的实力有一定的要求。进入到相对的进阶模式,如果企业股本金或者流动资金不够雄厚,这些模式依然存在着困难,容易出现资金周转效率比较低的弊端。

  殷琦先生表示:“现在融资模式也在逐渐地去更新,今年或者说从去年开始,银行助贷的模式已经成为了很多汽车金融机构的普遍性选择,这种模式最大的优势就在于它解决了汽车金融机构的流动性问题。”

  以微众银行为例,现在微众银行对接了很多汽车金融机构,其操作流程就是汽车金融机构先形成金融资产,这笔资产同步到微众银行风险系统进行评估,如果都通过的情况下签订的是双方的合同,一方面是汽车金融机构和承租人之间的比如类似融资租赁合同,微众银行同时会线上和客户实行签约。现在银行基本3—4小时就能把投放资金回笼到汽车金融机构账户内,这样可以帮助汽车金融机构更好进行资金的周转。

  但其中也存在弊端。如果你要想做这种模式的债权转让,首先你需要具备一个和这些互联网银行或者互联网机构相匹配的足够优秀的业务系统,才能够实现完整的系统对接。因为所有的转出都是线上的系统交互。如果我们的系统不够优秀,达不到金融机构的要求,那么这种模式也是无法去实现的。

  融资方式的优化与改变

  在以上几种融资模式里面,其实核心点都是在解决企业的资产周转效率上。但相对一个进入了成熟发展时期的企业来说,简单的这种债权转让模式可能并不是企业现在需要的,而这些企业考虑的更多的是盈利以及如何进一步降低资金成本,来扩大企业的利差。

  殷琦先生表示:“最好的方式其实就是我们现在看到的资产证券化模式,因为我们现在的资产证券化也就是ABS业务在国内已经非常地流行和普遍了,在这种模式下我们依然可以考虑进一步地创新,那就是我们如何降低债权转让的成本。”

  2017年,建元资本和京东金融创新式地用区块链技术为基础,搭建了一个Pre ABS业务的模式,这一单业务的落地也是国内首单,目前为止也是国内唯一一单汽车融资租赁ABS项目。该项目基于区块链技术,在各个节点上去记录真实交易的数据,去记录客户真实发生的情况,记录客户每一笔还款,从而实现各参与方同时参与对资产的监督和信息同步。也能让所有金融机构看到企业底层资产和所提供的资产表现一致,加深金融机构对企业的信赖度。

  打造真正的立体化资金渠道

  在不同时期对抗无论是政策性风险,还是在年底这种头寸性的风险,立体式的资金体系,这才是真正的核心。

  殷琦先生表示,把一些资金成本较低、资金源比较充裕、稳定的机构作为核心放在金字塔的顶端,这类型的机构大多数是一些银行和资产管理公司,以及一些国有的金融租赁公司。他们在各个时点上基本上有着很强的对抗头寸性风险能力。其次,考虑进一步地降低企业资本成本,加快资本流转,借助银行助贷和Pre ABS模式,用最少的资金形成最大最可观的市场投放。

  最后,在遇到企业出现临时的大额投资,或者临时的一笔大额还款时,前几级业务模式并不足以帮助企业补充流动性,更多是资产转出。

  因此立体化资金渠道更能帮助行业内的汽车金融机构发展的更健全,也是真正的未来金融机构都应该自己去深化和建立的。

   (责任编辑:深圳站)