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商业车险改革车主获实惠 投保建议货比三家

2017-05-27来源:百家汽车网

百家汽车网(bjqcxw.cn)讯:

  

只要车价相同,车主将支付相同车险保费,这样的时代可能将一去不复返了。商业车险改革后,保险公司会依据各种定价系数来确定保费高低,这些定价系数是基于保险业掌握的不同车型、不同驾驶习惯者在不同路况、天气状况下出险情况的大数据精确计算得出,不仅仅是参考购车款或上一年度出险率等单一的指标。

  

“在新的商业车险条款费率管理体制作用下,商业车险市场竞争将从传统的以费用为主的竞争转变为以品牌、产品、服务和创新为核心的全方位、多维度竞争,促进保险行业转型升级和消费者福利提升。”保监会财产保险监管部主任刘峰表示,改革试点启动后,根据市场反映的初步情况,上述行业影响和社会效应正在逐步显现。

  

低风险车主获实惠

  

家住广西柳州的黄先生是柳工集团的一名普通退休员工,一个多月前的一天,他去保险公司续保车险时意外收获,成为全国第一个拿到新保单的人。由于连续两年没出险,黄先生今年的车险保费从2611元降为2383元,节省了200多块钱,同时以往保险公司有些不赔的项目也可以得到赔偿了。

  

根据商业车险条款费率管理制度改革总体安排,自2015年6月1日起,各保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率,这标志着商业车险改革试点正式启动。根据初步掌握的情况,截至6月10日,试点地区各保险机构共承保机动车444252辆,实现商业车险保费收入15.6亿元。其中续保机动车312571辆,在续保业务中,消费者保费支出较去年增加的保单占比为22.2%,保费下降的占比为77.6%,保费持平的占比为0.2%。

  

使绝大多数低风险车主获得车险保费优惠,这也是此次商车改革推行的最大的初衷。业内人士认为,新政将保费“从车”改为“从人”,对于遵章守纪、多年内均无出险记录的低风险车主,不但打破以往最低七折的限制,还将享受更优惠的保费,从而鼓励车主养成良好的驾驶习惯。

  

据了解,之前普通商业车险允许的最低折扣是七折,对于电话及网络销售的专用车险,允许在七折的基础上再优惠15%。新政实施后,在折扣方面也相应地扩大了浮动范围。业内人士根据费率推算,如果三年不出险打六折,加上渠道的折扣,再和保险公司的自主定价折扣三者结合起来,最低能打4.3折。

  

值得一提的是,新商业车险条款扩大了保险责任,将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害,驾驶证失效或审验不合格,未上牌照新车,被保险机动车所载货物,车上人员意外撞击所导致的损失,家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围,大幅提高了商业车险风险保障水平,使广大消费者实实在在获益。

  

另外,代位求偿机制方面也得到了优化,理赔将更为方便快捷。“被保险机动车与其他车辆发生意外事故后,有三种索赔方式供被保险人选择,既可以直接向对方索赔,也可以直接向对方保险公司索赔,还可以由本车投保的保险公司先行赔付再由其向对方追偿,灵活方便的索赔方式有利于提升消费者的理赔服务体验。”

  

投保建议“货比三家”

  

商车改革试点启动后,优质车主可以获得更多优惠,同时也意味着未来保险公司将在车险市场拥有更大的自主定价权。

  

“保监会明确了基准保费的计算方法,增加了费率调整系数,并下放部分费率调整权力,这将释放保险公司发展创新的活力,也会激发行业组织自我管理的动力。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《经济日报》记者表示,市场化是商业车险发展的必然趋势。

  

如此,保费差距拉大将不可避免。“不同公司的定价模型不同、基础数据不同,对同一车型的风险判断就不同。”业内人士称,打个比方,比如一辆车,基础保费是1万元,A公司模型判断其为低风险,因此给出了7折的优惠价,B公司因为没有这辆车的数据,可能给出9折的正常风险价,而C公司可能认为是高风险车辆,给出1.5倍基础费率的报价,造成差价很大。

  

价格差距更大了,对老百姓来说,比价将变得更必要。对此,王国军也认为,随着改革的逐渐推开,保险公司在竞争中也会不断丰富自己的产品,为消费者提供更多个性化、差异化的商业车险保障和服务。所以不同公司之间的保费报价差异可能会更大,要提醒消费者,投保时更要注意“货比三家”。

  

这可能会让投保人更加挠头。“面对保险公司密密麻麻的条款,以及更加复杂的影响因素,如何选择才能达到最高性价比,对于投保人也是很大的考验。”业内人士认为。

  

“不过也不必过于担心,车险价格的差距同样会倒逼保险公司提高风险管控能力,提高自身经营。”王国军表示,新的商业车险管理机制促使保险公司转变服务理念、升级信息技术,从而提升承保理赔服务水平,使消费者从中受惠。